Opstal en inboedel
De opstalverzekering dekt het gebouw: muren, dak, vloeren en alles wat vastzit, zoals de keuken, de badkamer en de cv-ketel. De inboedelverzekering dekt je spullen. Een handig ezelsbruggetje: alles wat eruit zou vallen als je het huis ondersteboven houdt, is inboedel.
Heb je een koophuis, dan heb je ze allebei nodig. Met een hypotheek eist de geldverstrekker vrijwel altijd een opstalverzekering. Huur je, dan verzekert de verhuurder het gebouw en verzeker jij je inboedel. Heb je in je huurwoning zelf iets aangebracht, zoals een nieuwe keuken of een vloer, dan verzeker je dat als huurdersbelang. In een appartement regelt de VvE meestal de opstal voor het hele gebouw. Wat jij zelf hebt verbeterd, valt daar niet altijd onder.
Het contact met Dick wordt als zeer prettig ervaren. Dick reageert en acteert snel, zowel via telefoon, e-mail of Whatsapp. De schadeafhandeling was ook zeer vlot geregeld.
Herbouwwaarde in plaats van verkoopprijs
Je huis verzeker je voor de herbouwwaarde: wat het kost om het na een brand opnieuw op te bouwen. Dat is iets anders dan de WOZ-waarde of wat je bij verkoop zou krijgen. De grond telt niet mee en de ligging ook niet. Een huis in een gewilde buurt kan daardoor een lagere herbouwwaarde hebben dan je verwacht. Bij een oud pand met veel details kan die juist hoger uitvallen.
Is het verzekerde bedrag te laag, dan ben je onderverzekerd. De verzekeraar vergoedt dan maar een deel van de schade. Dat deel staat in verhouding tot hoeveel je te laag zat. Om dat te voorkomen werken verzekeraars met een herbouwwaardemeter. Vul je die naar waarheid in, dan krijg je meestal een garantie tegen onderverzekering. Het bedrag groeit daarna elk jaar mee met de bouwkosten.
Je inboedel goed inschatten
De waarde van je spullen wordt vaak onderschat. Denk aan meubels, kleding, keukenspullen, elektronica, gereedschap en de fietsen in de schuur. Een inboedelwaardemeter helpt daarbij. Je vult je gezinssituatie, je inkomen en je woning in en krijgt een bedrag dat bij jouw huishouden past. Ook dan geven de meeste verzekeraars een garantie tegen onderverzekering.
Voor sieraden, kunst, verzamelingen en dure apparatuur gelden vaak maximumbedragen. Heb je daar veel van, dan verzeker je die apart of met een hogere grens.
Waar polissen verschillen
Brand, storm, inbraak en een gesprongen leiding zijn de bekende schades. Daar zijn de meeste polissen duidelijk over. De verschillen zitten in de randgevallen.
- Glas: soms standaard meeverzekerd, soms een aparte dekking
- Fundering: langzame schade zoals verzakking of paalrot is bijna nooit gedekt
- Water: lekkage door achterstallig onderhoud of grondwater valt er vaak buiten
- Ongelukjes: gemorste verf op het tapijt is alleen gedekt bij een ruime dekking
Hoe ik je polissen doorloop
Ik kijk naar je woning, de herbouwwaarde, je inboedel en de polissen die je al hebt. Soms blijkt iets dubbel verzekerd, soms zit er een gat, zoals een uitbouw die nooit is doorgegeven. Huur je, dan kijk ik ook in je huurcontract wie er opdraait voor bijvoorbeeld glasschade. Na een verbouwing of een flinke aankoop is het verstandig om de verzekerde bedragen opnieuw te bekijken.
Wat het kost
Bij schadeverzekeringen zoals deze ontvang ik een vergoeding van de verzekeraar. Die zit in je premie, dus je krijgt geen aparte rekening voor mijn advies. Hoe hoog die vergoeding is, hoor je vooraf van mij.
