Je partner goed achterlaten

Drie bronnen van inkomen

Wat je partner krijgt als jij overlijdt, komt uit drie hoeken: de Algemene nabestaandenwet (Anw) van de overheid, het nabestaandenpensioen uit je pensioenregeling en wat je zelf hebt geregeld, zoals een overlijdensrisicoverzekering of spaargeld. Hoeveel er uit elke hoek komt, verschilt sterk per situatie.

Veel mensen gaan ervan uit dat een partner automatisch goed verzorgd is. Vooral bij jonge gezinnen, bij samenwoners en bij mensen die net van baan zijn gewisseld valt dat vaak tegen.

De Anw-uitkering

De Anw-uitkering wordt betaald door de Sociale Verzekeringsbank aan nabestaanden die hun AOW-leeftijd nog niet hebben bereikt. De overleden partner moet op de dag van overlijden verzekerd zijn geweest. Dat is meestal zo als die in Nederland woonde of werkte. Daarnaast moet de nabestaande zorgen voor een kind jonger dan 18 jaar dat thuis woont, zwanger zijn op de dag van het overlijden of minstens 45 procent arbeidsongeschikt zijn.

Voldoet je partner daar niet aan, dan is er geen Anw. De hoogte is een vast bedrag dat losstaat van wat jij verdiende. Verdient je partner zelf, dan gaat daar een deel van af; een uitkering zoals WW, Ziektewet of WIA gaat er helemaal af. De uitkering stopt als het jongste kind 18 wordt of als je partner gaat samenwonen of trouwen. Uiterlijk stopt ze op de AOW-leeftijd.

Partnerpensioen via je werk

In de meeste pensioenregelingen zit een partnerpensioen voor als je voor je pensioendatum overlijdt. Volgens de Wet toekomst pensioenen is dat een risicoverzekering: de dekking geldt zolang je in dienst bent en meedoet aan de regeling. De hoogte is een percentage van je salaris. Fiscaal mag dat maximaal 50 procent zijn. Hoe lang je er al werkt, maakt voor de hoogte niet uit. Is jouw regeling nog niet overgestapt, dan kan het anders werken.

Na je vertrek loopt de dekking nog drie maanden door (in sommige regelingen zes), en zolang je aansluitend WW of Ziektewet krijgt, blijft ze bestaan. Wissel je van baan, word je ondernemer of stop je met werken, kijk dan wat er met het partnerpensioen gebeurt. Na afloop van die periode heb je meestal het recht om de dekking voort te zetten door een deel van je opgebouwde pensioen in te ruilen. Je pensioen wordt dan wel lager.

Samenwonen vraagt extra aandacht

Ben je getrouwd of geregistreerd partner, dan kent je pensioenuitvoerder je partner automatisch. Woon je samen, dan verschilt het per regeling wanneer je partner meetelt. Vaak moet je je partner zelf aanmelden. Soms is daarvoor een notarieel samenlevingscontract nodig of een bepaalde periode samenwonen. Regel dat op tijd, zodat er achteraf geen discussie ontstaat.

Wat er nog nodig is

Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je met je DigiD wat je partner en kinderen krijgen als jij overlijdt. Dat is een goed begin. Ik leg die bedragen naast wat je partner nodig heeft om het huishouden draaiende te houden: de woonlasten, de kinderen, de gewone uitgaven.

Blijft er een tekort over, dan zijn er verschillende manieren om dat te dekken, zoals een overlijdensrisicoverzekering, een Anw-hiaatverzekering of een aanvulling op het partnerpensioen. Ik reken het voor jullie allebei uit. Overlijdt je partner, dan verandert er voor jou net zo goed veel.

Wat het kost

Voor een overlijdensrisicoverzekering mag ik geen provisie van de verzekeraar ontvangen. Mijn kosten breng ik bij jou in rekening; je weet vooraf wat je betaalt.